こんにちは。王鈴です。
中古とはいえ、家を買ったので家計管理はしっかり
計画的に行わなければなりません。
たいした金額のローンではありませんが、
何があるかわからないからね。
しっかり支出を把握して、さくっとローンを返します。
住宅ローン返済計画
今回、中古住宅の購入とリフォームを合わせて我が家の借金。
「1863万円」
目標は10年後にローン残高以上の金融資産にすること。
なので、大体金融資産として1300万くらいになってればいいかなってとこ。
バイクに乗っているし、持病もあるしで何があるかわかりません。
たとえ、僕がいなくなってもみのりが余裕で生活できるようになっていてほしい。
あ、金銭的に余裕ってことね。
というこで、10年で1000万くらい貯まればOK。
年間100万。
1000万を10年120か月で割ると、「84000円」
これを目指して家計管理をしていきます。
夫婦の家計管理
僕らは子供を作りません。
付き合い始めの頃にそれはお互い話し合って決めています。
なんで作らん？というおは置いといてね。
なので、必要経費以外は各々で管理。
まぁ、俗にいう「DINKS」ってやつです。
それでも僕が低年収なので、きついとは思いますけど…。
我が家の収入と支出
基本的に会社のお給料のみで計算。
僕の年収:293万円。
みのりの年収:320万円
はい、年収負けてるんですよ。
僕が手取り月18万円くらい。
みのりが月20万円くらいです。
二人合わせて38万円。
これで計算してみます。
最低限の生活費
・火災保険：月3750
・住宅ローン:53550
・固定資産:月5000
合計＝63000円
・水道:5000
・電気:15000
・通信費:10000（ネットと格安スマホ2台）
・食費:40000
合計＝7万円
・車2台の任意保険＝10000
・車検＝月5000円
・税金＝月2000円
合計＝17000円
・家の修繕積立＝2万円
合計＝17万円
ここまでが最低限かな。
田舎なので車は必須です。
今の仕事を続ける上で最低限の支出がここまで。
個人の固定費
ここからさらに各々の小遣いや保険の金額が出ていきます。
みのりの内訳はわからないのでここから僕のみの支出。
・バイクの任意保険（3台）＝15000円
・車検＝月1万円
・ガソリン代＝1万円
・バイク維持費＝1万円
合計＝45000円
いや、バイクそんなにいらんだろって話ですけどこれも最低限の台数です。
僕2台。妻のみのり1台。
これ最低限。
どれか1台が修理中でも二人でツーリング行けるんです。
だから、最低3台必要となるわけ。
みのりはバイクの分がないので、マイナス2万位と仮定で「25000円」
趣味保険に関する固定費＝7万円
貯金額と固定費を差しい引いた金額
最低限生活費と各々の固定費の合計が「24万円（17万+7万）」。
二人の手取り合計38万円から24万円を引くと、14万円。
ここからさらに貯金額84000円をマイナス。
残金＝56000円
一人当たり自由に使えるお金は28000円ということになりました。
うん、少ないね。
実際には保険の類もあるので、大体「25000円」ですな。
というわけで、会社の給料オンリーなんて無理な話。
バイクなんて買えねーじゃんよ。
いや、月84000円って貯金が無理あるの？
二馬力でそれはないだろう。
うん、俺の稼ぎが少ないのがいけないんだけどね。
これで仮にね、二人のボーナスの合計を年間60万円と仮定。
これを月の貯金額に換算すると「5万円」。
ってことは月の貯金額は「34000円」
面倒だから「4万円」で設定。
そうなると14万円から4万円をマイナスして10万円。
一人当たり自由に使えるお金が「5万円」
ボーナス併用時の残金＝10万円
うん、これならいい感じ。
それなりの金額になった。割と余裕。
純粋なお小遣いが5万円。
酒飲まない、ギャンブルしない、たばこ吸わない、洋服興味ない。
ないない尽くしの僕なら超絶余裕。
なんなら、増車できるレベル。
まとめ
・合算収入＝38万円
・住宅ローン及び生活費＝17万円（修繕積立2万円含む）
・二人の固定費＝7万円
・目標貯金額＝（月84000円ボーナス併用）年間100万円
・残金＝10万円
結果として、ローンの金額もそこまで大きくなく2馬力であることから
そんなに大変な返済計画でもないです。
だが、人生何があるか解りません。
これはあくまでこのまま継続できることが前提。
ぶっちゃけ僕は転職して年収がさらに下がる可能性も秘めています。
おまけにやりたいこやりたいので計画通りにいかない可能性も大。
だが、計画以上になる可能性も大きい。
投資や副業による収入もありますが、安定的ではなく、
それらで得た収入は全額再投資しています。
なので、貯金には含めません。
僕は持病があるので団信には入れず、死んでもローンはなくなりません。
そうなったとき、住宅ローンが残ってしまうようでは相続放棄するか負債も相続するかに
なってしまいます。
なので、せめてお家だけは家賃がかからない状態にして余裕で生活できるように
しておきたい。
ほんとは投資も仕込んでおきたいんですが…。
でも、とりあえずクリアできそう。
バイクも売れば金になるし！
僕が欲しがる年式のバイクなら投資みたいなもんですからね。
というわけで、あと、何台かは買えそうで安心しました。
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